商业贷款买房利率是多少：当前5年期以上基准LPR为3.5%

2026-10-10 17:24:35 2

去年年底着手买房的时候，最头疼的问题就是商业贷款买房利率是多少，网上五花八门的说法看得人眼花缭乱，没人能给出一个落地的真实数值。

当时跑遍了本地四五家银行，每个客户经理说的利率都有细微差别，一度以为是银行私下乱调价，折腾好久才搞明白，房贷商贷利率不是固定数值，是跟着每月更新的LPR浮动变动的。

商业贷款买房基础LPR利率

2026年8月20日，全国银行间同业拆借中心官方更新的最新LPR数据，是目前所有商贷房贷的计算基准，这个数据在下次更新前一直有效。其中1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，而绝大多数买房按揭贷款，都是选用五年期以上的档位。

这个基础利率已经连续十几个月没有变动，整体市场利率十分稳定，不会出现短期大幅涨跌的情况，这也是我当时敢直接敲定贷款方案的核心原因。

基础利率，不等于你的最终房贷利率。

真实落地的商贷利率，公式很简单，就是5年期以上LPR3.5%+银行浮动基点，基点可加可减，每家银行、每个购房者的情况都不一样。

我自己首套房的贷款，审批下来的基点是加10个基点，最终执行利率就是3.6%。当时对比了身边几个同期买房的朋友，发现差异真的挺大，不是统一标准。

之前踩过一个很蠢的坑，以为所有银行的基点都一样，随便选了一家就近的银行递交资料，初审给出的基点直接加了35，利率高达3.85%，月供一下子多了几十块，日积月累就是一笔不小的开支。

后来换了国有大行重新申请，凭借稳定社保、无逾期征信，谈下来更低基点，直接省下不少利息。

银行判定基点高低，主要看这几项条件，没有什么模糊的评判标准。

很多人不知道，基点一旦签约，整个贷款周期固定不变，只有LPR会随每月官方更新调整。也就是说，现在谈好的基点，未来无论利率涨跌，都不会变动，这一点真的至关重要。

当初签约那天，银行大厅的空调风很凉，盯着合同上的利率数字，反复确认了三遍基点数值，就怕一时疏忽签高了，后续几十年都要多还钱。

办完所有贷款手续的当晚，躺在床上，脑子里只剩一个念头：早知道多花两天时间对比各家银行政策，能再多省一点利息。