央行的基准利率是多少：存贷款基准利率长期保持固定数值

2026-10-12 02:45:27 1

前段时间办理贷款预审时，被银行客户经理问懵了，当场搞不清央行的基准利率是多少，还错把日常接触的LPR利率当成了基准利率。

一直以为银行放贷、存款的利率都是实时浮动的统一标准，压根没分清基准利率和市场化报价利率的区别，白白纠结了好几天利率测算的问题。

央行的存款基准利率实操记录

当时专门登录了中国货币网核对最新公示数据，才发现存款类的央行基准利率多年都没有调整过，是固定不变的基准数值，不会跟着市场行情波动。日常我们存定期、活期，银行给出的利率，都是在这个基准之上做浮动调整的。

目前公示的核心存款基准利率很清晰，1年期存款基准利率稳定在1.50%，这是央行划定的基础底线，各大商业银行可以根据自身业务情况适度上浮，但不会大幅偏离这个基准标准。之前自己傻傻对比各大银行短期存款利率，完全没抓住核心基准，算出来的收益偏差特别大。

贷款端的央行基准利率同样保持固定状态，和每月更新的LPR完全是两套体系。很多人包括我之前都混淆两者，以为贷款基准利率会按月变动，其实根本不是一回事。

现阶段1年期贷款基准利率为4.35%，这个数值长期维持不变，是各类经营性短期贷款的定价基准依据。买房、经营贷这类主流贷款产品，现在基本不再直接套用基准利率，而是依托LPR市场化报价定价，这也是我之前最容易踩坑的地方。

很多银行工作人员口头常说的贷款利率，大多是2026年9月20日更新的LPR数据，1年期LPR3.0%、5年期以上LPR3.5%，这个是市场浮动利率，并非央行基准利率，二者不能混为一谈。

折腾好久才搞明白，基准利率是央行定的底层政策标准，几乎不会变动，LPR是市场化的浮动报价，每月都会更新调整。

之前测算房贷月供时，硬套基准利率去计算，结果数据完全对不上，白白浪费了不少时间核对账单。

现在但凡涉及存贷款利率核算，都会先区分清楚两套利率体系，不再盲目套用数值出错。

最后悔的就是一开始没分清两个利率的区别，白白纠结了很久利率测算的问题。