去年夏天出的那场小车祸，让我彻底搞懂机动车三者险包括哪些，之前一直稀里糊涂以为啥损失都能赔。

那天在小区路口转弯，没注意直行的电动车，直接把骑车的阿姨撞倒了，她的电动车彻底撞变形，人也摔得膝盖破皮、脚踝肿了一大片。当时整个人都慌了，脑子一片空白，第一反应就是庆幸自己买了三者险，不然所有费用都得自己全额承担。

折腾好久才搞明白，机动车三者险的赔付对象从来不是自己和自己的车辆，全程只针对事故里的第三方。

机动车三者险涵盖第三方人身伤亡赔付

这次事故里阿姨的所有就医费用，全部是三者险来兜底报销。从现场急救的拍片检查、清创上药，到后续的复查换药、消炎药物，还有医生建议的短期理疗费用，保险公司都逐一核对赔付了。除此之外，因为阿姨受伤没法正常上班，产生的合理误工费、轻微的护理费，也在三者险的赔付范围内。哪怕后续如果出现伤情加重需要住院、手术，甚至极端情况下的伤残赔偿、身故补偿，也都是三者险的赔付范畴，这也是三者险最核心、最实用的保障内容。

人身赔付是大头。

机动车三者险涵盖第三方财产损失赔付

除了人身伤害，事故中造成的第三方财物损毁，也在三者险的保障里。这次被撞的电动车车架断裂、车胎报废、车灯全碎，整车基本没有维修价值，保险公司直接核定了车辆残值，赔付了新车购置的差价。不止非机动车，要是开车撞了别人的私家车、路边的护栏、路灯、绿化带，甚至商铺的门头、广告牌这些公共或私人财产，所有需要我方赔偿的维修、重置费用，全都可以用三者险理赔。

但我也踩了个实打实的坑，之前一直以为买了三者险就万事大吉，完全不知道有绝对免赔额的说法。这次定损后才清楚，没附加不计免赔险的情况下，保险公司会扣除一部分免赔金额，剩下的部分才会报销，最后自己掏了小几百块的差额。

后来咨询保险公司工作人员才知晓，2020年车险综合改革后，三者险主险默认包含了不计免赔责任，不用单独投保，我那年刚好是改革前投保的旧保单，才出现了免赔扣费的情况。现在新的三者险保单，已经不存在这个额外扣费的问题了，保障会更完整。

还有很多人搞错的点，自己车上的人员受伤、自己车辆的刮擦破损，通通不在机动车三者险的赔付范围内。这些损失需要依靠车损险、车上人员责任险来理赔，混为一谈的话，出险后只会白白吃亏。

处理完理赔的那个晚上，躺在床上，脑子里只剩缴费小票上那串免赔金额的数字。