贷款利率什么时候调整，核心由贷款合同写的重定价日、重定价周期决定，LPR每月20日（节假日顺延）更新，但浮动房贷不会跟着立刻变动，你可以翻看贷款合同或者手机银行贷款详情页找到重定价日，存量商业房贷自2024年11月1日起，依据中国人民银行公告〔2024〕第11号，可和银行协商把周期改成3个月、6个月、12个月，固定利率贷款全程不随LPR变动，只有浮动利率贷款才会在重定价日更新执行利率，重定价时使用的是重定价日前最近一期公布的LPR，加减点数值在合同存续期间保持不变。

贷款利率什么时候调整，LPR和重定价日的区别

LPR是贷款市场报价利率，由全国银行间同业拆借中心每月固定时间发布，它只是定价基准，不是你的实际房贷利率。哪怕当月LPR下调或者上调，只要还没到你这笔贷款约定的重定价日，月供和执行利率就维持原样，不会自动改动。很多人误以为LPR一变月供就变，在5月LPR下调后直接等着次月少还钱，结果月供没有变化，就是混淆了LPR发布时间和重定价调整时间。

重定价日是利率正式切换新基准的时间点，主流两种选择，一是每年1月1日，二是贷款放款日的对月对日，周期改成3个月或者6个月之后，就会按新周期循环生成重定价日。

重定价周期重定价日规则适用人群
12个月每年一次，1月1日或放款对日不想频繁变动月供，偏好稳定现金流
6个月每半年一次，按选定基准日顺延希望适度跟上利率变化，兼顾稳定和弹性
3个月每季度一次，按选定基准日顺延预判利率持续下行，想要更快享受降息红利

重定价周期修改，不是随时都能提交，多数银行限定在原有重定价日前后的指定窗口期受理，非窗口期提交的申请会延后到下一个重定价周期生效。

固定利率贷款不存在重定价调整。

经营贷、消费贷这类非住房浮动贷款，同样遵循重定价机制，部分银行支持更灵活的重定价约定，规则以你和银行签署的借款合同为准，和房贷的可选周期不完全一样。

你要核对自己的调整时间，优先打开手机银行贷款板块，找到定价信息栏，上面会标注重定价日、当前周期、加减点，不用单独跑网点。如果打算申请变更周期，提前联系贷款经办行确认材料、受理时间以及是否收取相关费用，不同银行的线上办理入口和审核节奏存在差异。

重定价之后，利率从当期重定价日当天生效，从下一期月供开始按新利率计算，已经扣掉的月供不会回溯补差。